Tratamiento médico con gravamen en Utah: qué significa y qué vigilar

Respuesta corta: Recibir tratamiento con gravamen (“treating on a lien”) significa que un proveedor acepta atenderlo ahora y esperar a que le paguen de su acuerdo por lesiones, normalmente porque usted firmó un contrato de gravamen o porque su abogado envió una carta de protección. Puede permitir que el tratamiento continúe cuando la cobertura ya se agotó. La contraparte es que normalmente usted sigue debiendo la factura si el caso no prospera, el proveedor casi siempre espera cobrar su tarifa completa y el pago sale de su parte de lo recuperado. Los hospitales son distintos: Utah les da un gravamen establecido por ley, con sus propias reglas y límites.

Qué es en realidad un gravamen médico

Fuera de los hospitales, un gravamen médico en un caso de lesiones casi siempre es un contrato. Las dos formas comunes son:

Un contrato de gravamen que usted firma en el consultorio del proveedor. Normalmente dice que el proveedor retendrá su factura hasta que se resuelva su reclamo, que usted autoriza a su abogado a pagarle al proveedor de cualquier cantidad recuperada y que usted sigue siendo personalmente responsable del saldo.
Una carta de protección (letter of protection). Su abogado le escribe al proveedor para confirmar que hay un reclamo pendiente y que la factura del proveedor quedará protegida, es decir, pagada, de cualquier acuerdo antes de que el dinero le llegue a usted.

De cualquier forma, el proveedor acepta esperar y asumir cierto riesgo a cambio de la promesa de que le pagarán de un fondo específico. Los términos son los que diga el documento, y por eso importa leerlo.

Por qué la gente recibe tratamiento con gravamen

La cobertura se agotó o nunca existió. El mínimo médico de $3,000 del PIP según el Código de Utah § 31A-22-307 se acaba rápido, y no todos tienen seguro médico.
La atención no está cubierta. Algunos planes limitan la quiropráctica, las visitas de terapia física o los estudios de imagen, y un gravamen cubre ese hueco.
Nada de su bolsillo por ahora. Para alguien que está faltando al trabajo, eso puede ser la diferencia entre terminar el tratamiento y dejarlo antes de tiempo.

Son razones legítimas. Dejar el tratamiento por falta de dinero crea su propio problema, porque las aseguradoras interpretan un hueco en el tratamiento como señal de que usted se recuperó.

Qué vigilar

Las desventajas son reales y casi siempre aparecen al final del caso.

Probablemente la siga debiendo si el caso no prospera. La mayoría de los contratos de gravamen lo hacen personalmente responsable haya o no recuperación. Un gravamen es un arreglo de pago, no un seguro.
Tarifas completas, no tarifas con descuento. Un proveedor al que le paga un plan de salud acepta el monto contratado por el plan. Un proveedor que cobra mediante gravamen por lo general espera cobrar su tarifa completa facturada.
Sale de su parte. Cada dólar del gravamen se paga de lo que queda después de honorarios y costos. Los saldos grandes de gravámenes pueden consumir una parte sorprendente de un acuerdo modesto.
La aseguradora revisará las facturas con más detalle. Los ajustadores y los abogados de la defensa suelen argumentar que la atención dada con gravamen fue más de la necesaria o que su precio está por encima de lo que paga el mercado, y van a preguntar por el arreglo.
Cobertura médica que se evita a propósito. Si usted tiene seguro médico, Medicare o Medicaid y un proveedor le pide que se atienda con gravamen, pregunte por qué. Usar su cobertura normalmente le cuesta menos.

Preguntas antes de firmar

¿Pueden facturarle a mi seguro médico, a Medicare o a Medicaid? Si no, ¿por qué?
¿Cuál es el cobro por visita o por procedimiento, y me lo pueden dar por escrito?
Si el caso se resuelve por menos de lo esperado, ¿considerarían una reducción?
Si el caso no produce ninguna recuperación, ¿cuánto debo y cuándo?
¿El contrato cobra intereses o cargos mientras se espera?

Pida una copia de todo lo que firme y désela a su abogado. Un gravamen que el abogado desconoce es una causa común de retrasos en la entrega del dinero.

Los gravámenes hospitalarios los fija la ley

La ley de gravámenes hospitalarios de Utah funciona de manera distinta al contrato de gravamen de una clínica. Un hospital en Utah que atendió a una persona lesionada en un accidente puede hacer valer un gravamen sobre la parte del paciente de una sentencia, un acuerdo o una transacción (Código de Utah § 38-7-1). Puntos clave de esa sección:

Primero van los honorarios y los costos. El gravamen alcanza lo recuperado menos lo que el paciente pagó en honorarios de abogado, costos judiciales y otros gastos necesarios para obtenerlo, y no se permite ninguna otra reducción salvo que el hospital la acepte por escrito.
Solo cargos razonables. El gravamen cubre los cargos hospitalarios razonables, usuales y necesarios hasta la fecha en que se pagan los daños.
Las recuperaciones pequeñas están exentas. No aplica cuando la sentencia o el acuerdo es de $100 o menos.
Los pacientes asegurados están protegidos en gran medida. Por lo general, un hospital no puede hacer valer el gravamen cuando los servicios están cubiertos por la compensación al trabajador (workers' compensation) o por un seguro médico privado. Las excepciones son cuando la aseguradora niega la cobertura o no paga dentro de 180 días después de recibir la factura, y un gravamen presentado por falta de pago debe retirarse en cuanto la aseguradora paga. Un gravamen por un copago o un deducible solo se permite con el descuento contractual del hospital.

Para que tenga efecto, el hospital debe presentar un aviso verificado y detallado en el tribunal de distrito del condado donde se encuentra, y enviar copias por correo certificado a la parte presuntamente responsable y a la aseguradora de responsabilidad de esa parte antes de que se pague cualquier dinero (Código de Utah § 38-7-2). Una aseguradora que paga un acuerdo después de recibir el aviso debido sin cubrir el gravamen puede ser responsable ante el hospital durante un año después del pago (Código de Utah § 38-7-3). Un hospital que no cumple los requisitos del aviso pierde cualquier derecho a honorarios y costos en una acción para hacer cumplir el gravamen, y uno que se niega deliberadamente a corregir o liberar un aviso defectuoso dentro de 20 días después de que se le informa del problema puede deber la cantidad mayor entre $1,000 o el triple de los daños (Código de Utah § 38-7-2.5).

Los reclamos de reembolso de planes de salud, Medicare y Utah Medicaid se rigen por reglas distintas, que explicamos en facturas médicas y gravámenes después de un accidente en Utah.

Cómo se pagan los gravámenes de un acuerdo

Cuando un caso se resuelve, el cheque normalmente se deposita en la cuenta fiduciaria (trust account) de la firma de abogados. No se reparte de inmediato. La firma confirma por escrito cada gravamen y cada reclamo de reembolso, con cifras finales; luego cobra los honorarios y recupera los costos del caso que adelantó, paga los gravámenes y los reclamos, y le entrega a usted el resto. Usted ve todo esto en un estado de cuenta del acuerdo antes de que se entregue cualquier cantidad.

Un ejemplo hipotético, solo como ilustración: un caso se resuelve por $30,000. Los honorarios de un tercio son $10,000, y se reembolsan $800 de costos adelantados del caso, lo que deja $19,200. Un quiropráctico tiene un gravamen de $6,500 y un centro de imágenes uno de $2,400, un total de $8,900. Si se pagan completos, el cliente recibe $10,300. Si los proveedores aceptan reducir sus gravámenes, la parte del cliente crece en la cantidad de las reducciones. Estas cifras son inventadas; su contrato de honorarios, sus costos y sus gravámenes determinan las cifras reales. Consulte un ejemplo de estado de cuenta del acuerdo para verlo línea por línea.

Las reducciones se negocian; no son automáticas. Los proveedores suelen aceptarlas cuando el acuerdo está limitado por la cobertura del seguro o cuando la factura completa se llevaría una parte desproporcionada. Esa conversación sale mejor con documentos: los límites de la póliza, el total de los gravámenes y lo que el cliente recibiría si se pagaran completos.

Preguntas frecuentes

¿Una carta de protección es lo mismo que un gravamen?

En la práctica funcionan igual. Un contrato de gravamen normalmente lo firma usted; una carta de protección normalmente la envía su abogado. Los dos prometen el pago de lo recuperado.

¿Recibir tratamiento con gravamen perjudica mi caso?

No termina un caso, pero le da a la aseguradora un argumento sobre el monto de las facturas. Una atención necesaria y bien documentada responde a la mayor parte de ese argumento.

¿Un hospital puede poner un gravamen sobre mi acuerdo si tengo seguro médico?

Por lo general no, salvo que su aseguradora haya negado la cobertura o no haya pagado dentro de 180 días después de recibir la factura, o que el gravamen sea por un copago o deducible con el monto descontado.

¿Qué pasa si el acuerdo no alcanza para pagarle a todos?

Ahí es cuando más importa la negociación. Es común que los gravámenes se reduzcan para que el cliente no se quede sin nada, pero ningún proveedor está obligado a aceptarlo.

Preguntas relacionadas: cómo pagar las facturas médicas mientras su caso está pendiente, cómo Gardner v. Norman cambió los daños por facturas médicas y cuánto cobra un abogado de lesiones personales.

Si un proveedor le pidió que firmara un gravamen, o no está seguro de lo que ya firmó, nuestro equipo legal puede revisarlo con usted. Llame al (801) 921-5134 o envíenos un mensaje. Consulta gratis. No cobramos honorarios de abogados a menos que ganemos.