Lista para una oferta baja: 10 preguntas que debe hacerse antes de responder
Respuesta breve: Antes de responder a una oferta de acuerdo, repase diez preguntas: si cubre la atención que todavía necesita, todos sus ingresos perdidos, lo que el PIP ya pagó, quién tiene un gravamen, el dolor y sufrimiento, los límites de la póliza y otras coberturas, cualquier reducción por culpa, el verdadero plazo legal, a qué renuncia con el finiquito, y si un abogado debería verla primero. Si no puede responder la mayoría, no está listo para decir que sí.
Cómo usar esta lista
Una oferta de una compañía de seguros es un solo número. No viene con un desglose de lo que incluye o deja fuera, y los ajustadores rara vez lo ofrecen por su cuenta. Las preguntas de abajo son las que vale la pena repasar antes de responder. Guarde sus respuestas por escrito, y pida al ajustador que también ponga las suyas por escrito.
1. ¿Paga la atención que todavía no he recibido?
Si usted sigue en tratamiento, o un médico ha mencionado inyecciones, cirugía o terapia a largo plazo, pregunte si la oferta incluye algo de eso. La mayoría de las ofertas tempranas se arman con las facturas que ya llegaron. Una vez que firma, la atención posterior es problema suyo. Una opinión por escrito de un proveedor tratante sobre el tratamiento futuro y su costo probable es la manera más sólida de que se tome en cuenta.
2. ¿Cubre todos mis ingresos perdidos?
El PIP de Utah paga lo que sea menor entre $250 por semana o el 85% del ingreso bruto perdido, hasta por 52 semanas (Código de Utah § 31A-22-307). El PIP nunca reemplaza todo su salario perdido: cubre como máximo el 85%, y cuando el ingreso perdido pasa de unos $294 por semana, manda el tope de $250. La diferencia, más las horas extra perdidas, las vacaciones o días de enfermedad usados y la capacidad reducida de ganar en el futuro, va en el reclamo de responsabilidad. Vea salarios perdidos después de un accidente.
3. ¿Cómo trata lo que el PIP ya pagó?
Pregunte al ajustador si la oferta pretende incluir facturas médicas que su propia aseguradora de PIP ya cubrió. Según la ley de Utah, cuando el otro conductor es legalmente responsable, la aseguradora de ese conductor le reembolsa a su aseguradora de PIP los beneficios que pagó, y las disputas se deciden por arbitraje entre las dos aseguradoras. No existe derecho de reembolso entre ellas si la aseguradora de responsabilidad ya ofreció el límite de su póliza (Código de Utah § 31A-22-309(6)). Esas reglas afectan cuánto de la póliza está realmente disponible para usted, así que vale la pena hacer la pregunta por escrito.
4. ¿Quién tiene derecho a cobrar parte del dinero?
Los seguros médicos, Medicare, Medicaid y algunos hospitales pueden tener derechos de reembolso o gravámenes sobre un acuerdo. Una oferta que parece suficiente puede dejar muy poco una vez que se pagan. Obtenga las cantidades de los gravámenes antes de evaluar la oferta, y recuerde que muchos se pueden negociar. Nuestra guía sobre gravámenes médicos después de un accidente explica cada tipo.
5. ¿Incluye algo por dolor y sufrimiento, y por qué esa cantidad?
Pregunte cuánto de la oferta es por daños generales: el dolor, las limitaciones y lo que la lesión le quitó a su vida diaria. Si la respuesta es “no mucho”, pregunte por qué. En un choque de auto, los daños generales contra el conductor culpable solo están disponibles si la lesión cumple con el umbral de Utah, como una fractura, un deterioro permanente basado en hallazgos objetivos, o gastos médicos de más de $3,000 (Código de Utah § 31A-22-309(1)). Si usted lo cumple, una oferta que apenas supera sus facturas deja sin pagar esa parte del reclamo. Vea los daños por dolor y sufrimiento en Utah.
6. ¿Cuáles son los límites de la póliza, y hay otra cobertura?
Pregunte al ajustador, por escrito, cuáles son los límites. El mínimo en Utah para pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2025 es de $30,000 por lesiones corporales a una persona (Código de Utah § 31A-22-304). Si sus pérdidas claramente superan los límites, la conversación es diferente: la pregunta pasa a ser si la aseguradora pagará sus límites, y qué otra cobertura existe. Su propia cobertura de motorista con seguro insuficiente (UIM) se acumula encima de la cobertura de responsabilidad del conductor culpable, no se reduce por ella (Código de Utah § 31A-22-305.3(3)(k)(ii)). Vea cartas de reclamo por el límite de la póliza y acumulación de coberturas de seguro.
7. ¿La oferta tiene un descuento escondido por culpa?
Pregunte si la aseguradora afirma que usted comparte parte de la culpa. Según la ley de culpa comparativa de Utah, su recuperación se reduce según su parte de culpa, y usted no recupera nada de un demandado cuya culpa no sea mayor que la suya (Código de Utah § 78B-5-818). Si hay un porcentaje de culpa no mencionado escondido en la cifra, usted no puede responderlo hasta saber cuál es.
8. ¿Cuál es el verdadero plazo?
Una oferta puede decir que vence en 10 o 14 días. Ese es el plazo de la aseguradora, no el de la ley. Los plazos que realmente ponen fin a un reclamo son estos:
| Tipo de reclamo | Plazo |
|---|---|
| La mayoría de los reclamos por lesiones | Demanda dentro de 4 años (78B-2-307(4)) |
| Muerte injusta | Demanda dentro de 2 años (78B-2-304(3)) |
| Vehículo, empleado o propiedad del gobierno | Aviso de reclamo dentro de 1 año (63G-7-402) |
Una oferta se puede retirar, así que su fecha de vencimiento sí importa. Pero una fecha límite corta en una oferta no es razón para aceptar una que usted no ha evaluado. Nuestra guía sobre el plazo de prescripción tiene más detalles.
9. ¿A qué renuncio exactamente con el finiquito?
Todo acuerdo se paga a cambio de un finiquito (release) firmado. Léalo antes de firmar y revise tres cosas: a quién se libera de responsabilidad (solo al conductor y su aseguradora, o a una lista más amplia), si cubre lesiones que usted todavía no conoce, y si podría afectar un reclamo bajo su propia póliza. Si el finiquito nombra a personas o compañías que usted no esperaba, deténgase y pregunte por qué. Por lo general, un finiquito firmado no se puede deshacer porque después se entere de que la lesión era más grave.
10. ¿Debería un abogado revisar esto primero?
No toda oferta necesita un abogado. Una lesión menor que ya sanó por completo, con las facturas pagadas y una oferta que las cubre más algo justo por la molestia, puede valer la pena aceptarla. Vale la pena que la revise un abogado cuando el tratamiento sigue, cuando un médico ha mencionado atención futura, cuando sus facturas se acercan a los límites de la póliza, cuando la culpa está en disputa o cuando hay gravámenes de por medio. Una consulta no cuesta nada, y usted todavía puede decidir manejar el reclamo por su cuenta.
Una lista rápida para imprimir
- Atención futura calculada por escrito
- Ingresos perdidos más allá del PIP calculados
- Confirmado cómo trata la oferta el PIP
- Cantidades de gravámenes y reembolsos en mano
- Daños generales explicados
- Límites de la póliza confirmados por escrito; su propio UIM revisado
- Cualquier porcentaje de culpa identificado
- Plazo legal anotado en el calendario
- Finiquito leído línea por línea
- Segunda opinión de un abogado, si algo de lo anterior no está claro
Preguntas frecuentes
¿Es grosero o arriesgado hacer una contraoferta?
No. Una contraoferta es normal. El riesgo es hacerla sin razones, lo que no le da al ajustador nada que llevarle a su supervisor.
¿La aseguradora puede retirar la oferta?
Sí. Una oferta que no se ha aceptado por lo general se puede retirar o cambiar. Esa es una razón más para evaluarla pronto en lugar de dejarla esperando.
¿Y si la oferta es igual a los límites de la póliza?
Entonces las preguntas pasan a otras coberturas, sobre todo su propia cobertura de motorista con seguro insuficiente, y a los términos del finiquito. Vea reclamos de motorista con seguro insuficiente.
¿Qué pasa si contrato a un abogado después de recibir una oferta?
En West Injury Law, una vez que usted firma, la firma maneja toda la comunicación con las aseguradoras, y un abogado aprueba cada carta de reclamo y cada recomendación de acuerdo. La decisión de aceptar cualquier oferta sigue siendo suya. Vea cómo negociamos con las compañías de seguros y ¿debe aceptar la primera oferta?
Hable con nuestro equipo legal
Envíenos la oferta y el finiquito antes de firmar cualquier cosa. Llame al (801) 921-5134 o contáctenos. No paga nada por adelantado, y no cobramos honorarios de abogados a menos que ganemos.
Consulta gratis. No cobramos honorarios de abogados a menos que ganemos.