Cómo presentar un reclamo de PIP en Utah, paso a paso

Respuesta corta: Para presentar un reclamo de PIP en Utah, averigüe qué póliza es la primaria (normalmente la del vehículo en el que usted iba), reporte el choque a esa aseguradora pronto, llene su solicitud y la autorización médica, y luego siga enviándole pruebas: facturas médicas, una verificación de salario de su empleador y una nota del médico si no puede trabajar. El PIP paga sin importar quién tuvo la culpa. Una vez que la aseguradora tiene una prueba razonable de un gasto, tiene 30 días para pagarlo antes de que el beneficio se considere vencido.

Paso 1: Averigüe qué póliza paga

El Código de Utah § 31A-22-308 enumera quién puede recibir beneficios de PIP (Protección contra Lesiones Personales) bajo una póliza:

• El asegurado nombrado, cuando se lesiona en un accidente que involucra cualquier vehículo motorizado, en Utah, en cualquier otra parte de Estados Unidos y sus territorios, o en Canadá. La excepción es una lesión por usar un vehículo propio que no está asegurado bajo la póliza.
• Los familiares que viven en el hogar del asegurado nombrado, por parentesco de sangre, matrimonio, adopción o tutela, incluidos los que normalmente viven ahí pero están fuera temporalmente, con la misma excepción para sus propios vehículos sin seguro.
• Cualquier otra persona que se lesione mientras viaja en el vehículo que describe la póliza con el permiso expreso o implícito del asegurado nombrado, o como peatón atropellado por ese vehículo en Utah.

Es posible que usted califique bajo más de una póliza. Cuando eso pasa, la póliza que asegura el vehículo que se estaba usando durante el accidente es la primaria (Código de Utah § 31A-22-309(4)).

La fila de la motocicleta viene del Código de Utah § 31A-22-302, que no exige PIP en las pólizas de motocicletas, vehículos todoterreno, remolques y similares, y dice que sus conductores no están cubiertos por el PIP por lesiones mientras manejan esos vehículos. La tabla es un punto de partida; el texto de la póliza y la cobertura de su hogar deciden los detalles.

Paso 2: Reporte el reclamo y obtenga un número de reclamo

Llame a la aseguradora o use su aplicación o sitio web, diga que se lesionó en un choque y pida abrir un reclamo de PIP (personal injury protection). Tenga a la mano la fecha, el lugar, los vehículos y el número del reporte del choque. Anote el número de reclamo y el nombre y los datos de contacto directos del ajustador de PIP.

La ley de Utah no fija un solo plazo de aviso para los reclamos de PIP; lo fija su póliza. La mayoría de las pólizas de auto exigen aviso pronto y cooperación, y algunas fijan plazos específicos para entregar pruebas. Lea la sección de condiciones de la póliza, o pregunte por escrito al ajustador qué plazos aplican, y cúmplalos.

Paso 3: Llene los formularios

Las aseguradoras suelen enviar un paquete poco después de abrir el reclamo. Espere alguna versión de:

• una solicitud de beneficios que describe el choque y sus lesiones;
• una autorización médica que le permite a la aseguradora pedir los expedientes relacionados con el choque;
• un formulario de verificación de salario que debe llenar su empleador, si usted faltó al trabajo.

Lea la autorización médica antes de firmarla. Es razonable que el PIP vea los expedientes relacionados con el choque. Una autorización sin límite de fechas ni de alcance puede llegar mucho más lejos. Puede pedir que se limite.

Paso 4: Envíe las facturas médicas al PIP

Déle a cada proveedor el número de reclamo y los datos de contacto del ajustador, y pídale que le facture directamente al PIP. Guarde sus propias copias de cada factura y de los estados de pago que le devuelva el PIP.

El PIP paga el valor razonable de los servicios médicos, quirúrgicos, de rayos X, dentales, de rehabilitación, de ambulancia, hospitalarios y de enfermería necesarios, con un mínimo de $3,000 por persona (Código de Utah § 31A-22-307). Utah mide el valor razonable con un estudio de valor relativo, y no se permite deducible en estos beneficios obligatorios. Su póliza puede tener más que el mínimo, así que revise la página de declaraciones.

Paso 5: Documente los salarios perdidos

El beneficio por ingresos es la cantidad menor entre $250 a la semana o el 85 por ciento del ingreso bruto perdido, hasta por 52 semanas consecutivas. Los primeros tres días no tienen que pagarse a menos que la incapacidad dure más de dos semanas consecutivas. Lo que hace que se pague ese beneficio son las pruebas:

• una verificación de salario completa de su empleador que muestre su tarifa de pago, su horario normal y los días que faltó;
• talones de pago recientes de antes del choque;
• una nota de su proveedor médico que le indique no trabajar o que limite sus tareas, con fechas;
• si trabaja por cuenta propia, sus declaraciones de impuestos y registros del trabajo que tuvo que rechazar o no pudo hacer.

Avise a la aseguradora cada vez que un proveedor amplíe o levante una restricción de trabajo. Nuestro artículo sobre salarios perdidos después de un accidente en Utah cubre los ingresos por encima del límite del PIP.

Paso 6: Reclame los servicios del hogar

El PIP también paga hasta $20 al día, hasta por 365 días, por los servicios que usted habría hecho para su hogar pero no pudo hacer por la lesión, sujeto a una regla parecida de tres días. Guarde recibos o lleve un registro con las fechas, lo que se hizo, quién lo hizo y cuánto pagó.

Paso 7: Dé seguimiento a los pagos e insista cuando se atrasen

Los beneficios de PIP se pagan cada mes conforme se generan los gastos. Se consideran vencidos si la aseguradora no paga dentro de 30 días después de recibir una prueba razonable del hecho y del monto del gasto. Los beneficios vencidos generan intereses del 1.5 por ciento mensual, y si usted tiene que demandar para cobrarlos, la aseguradora también debe pagar honorarios de abogado razonables (31A-22-309(5)). Guarde un registro con fechas de lo que envió y cuándo, porque los 30 días corren desde que la aseguradora lo recibe.

Paso 8: Si el PIP niega o recorta un reclamo

Pida el motivo por escrito. Los más comunes son:

• Una exclusión. Utah limita lo que el PIP puede excluir, por ejemplo las lesiones mientras usted ocupa otro vehículo de su propiedad que no está asegurado bajo la póliza, o mientras usa un vehículo sin permiso (31A-22-309(2)). Si una negación cita otra cosa, pregunte dónde aparece en la póliza.
• No es razonable o necesario. En un caso disputado, un tribunal puede nombrar un panel médico imparcial de hasta tres médicos con licencia para determinar el valor razonable de los servicios médicos (31A-22-307(2)(e)).
• Faltan pruebas. Muchas veces la solución es simplemente enviar el expediente o el formulario que la aseguradora dice que le falta.

Si la disputa no se resuelve, el remedio es una demanda con base en la póliza. El plazo de prescripción para una acción sobre una póliza de PIP es de cuatro años a partir del inicio de la pérdida (31A-22-307(7)).

Cómo encaja el PIP con el reclamo por lesiones

Usar el PIP no requiere que nadie pruebe la culpa, y no renuncia a su reclamo contra el conductor que causó el choque. Cuando el otro conductor es responsable, su aseguradora de PIP puede pedir un reembolso a la aseguradora de él mediante un arbitraje entre las aseguradoras (31A-22-309(6)). El PIP también importa como filtro: para recuperar daños generales como el dolor y el sufrimiento, una persona con PIP por lo general tiene que alcanzar un umbral, y uno de ellos es tener gastos médicos de más de $3,000 (31A-22-309(1)). ¿Utah es un estado sin culpa? explica el umbral.

Preguntas frecuentes

¿Presento el reclamo de PIP con el seguro del otro conductor?

Normalmente no. El PIP viene de la póliza del vehículo en el que usted iba o de la póliza de su propio hogar. La aseguradora del otro conductor maneja el reclamo de responsabilidad.

¿Presentar un reclamo de PIP va a subir mi prima?

Depende de su aseguradora y de si usted tuvo la culpa. El PIP es una cobertura sin culpa por la que usted pagó, y usarla después de que otra persona causó el choque es precisamente para lo que existe.

¿Tengo que darle una declaración grabada al PIP?

Es probable que su póliza le exija cooperar con su propia aseguradora, lo que puede incluir contestar preguntas sobre el choque. La aseguradora del otro conductor es otro asunto; consulte declaraciones grabadas a los ajustadores.

¿Qué pasa cuando se acaba el PIP?

Normalmente el seguro médico, Medicare o Medicaid pagan después. La guía sobre cómo pagar las facturas médicas mientras su caso está pendiente explica las opciones.

Preguntas relacionadas: si paga primero el seguro médico o el PIP, cómo se prueba la culpa después de un choque y qué hacer cuando le niegan un reclamo de seguro.

Si su reclamo de PIP está detenido o se lo negaron, nuestro equipo legal puede revisar la póliza y los documentos con usted. Llame al (801) 921-5134 o envíenos un mensaje. Consulta gratis. No cobramos honorarios de abogados a menos que ganemos.