Por qué presentar una demanda puede cambiar la oferta de la aseguradora

Respuesta corta: Antes de una demanda, el ajustador de la aseguradora valora su reclamo en papel, a su propio ritmo y sin mucho que lo obligue a decidir. Presentar la demanda cambia los datos con los que trabaja. Ahora el abogado de la defensa tiene que decirle a la aseguradora cómo se verá el caso ante un jurado, el conductor asegurado debe contestar preguntas bajo juramento, un calendario de la corte empieza a correr hacia una fecha de juicio y los intereses sobre sus gastos médicos pueden empezar a pesar. Esas presiones muchas veces mueven la oferta. Presentar la demanda también le cuesta tiempo y conlleva un riesgo real para usted, así que es una decisión, no un reflejo.

Cómo es una oferta antes de la demanda

Una oferta previa a la demanda suele construirse con las facturas médicas del expediente, una idea de qué tan graves parecen las lesiones en papel y el límite de autoridad del propio ajustador para negociar. Nada obliga a la aseguradora a poner a prueba esas suposiciones. Si el ajustador cree que un jurado le daría poco valor a su dolor, o que una interrupción en el tratamiento le perjudicará, esa opinión puede quedarse sin cuestionar durante meses. Explicamos la etapa de negociación en cómo funciona la negociación con la aseguradora y cuándo considerar la primera cifra en ¿debe aceptar la primera oferta?

Las reservas y una segunda opinión

Por lo general, las aseguradoras apartan una reserva, es decir, un cálculo interno de lo que se espera que cueste un reclamo, y la ajustan conforme avanza el expediente. Una demanda tiende a obligar a revisar ese cálculo. La aseguradora asigna un abogado de defensa, cuyo trabajo incluye evaluar el caso para ella: cómo es probable que se vean el demandante y los médicos tratantes, qué pueden decir de manera realista los peritos de la defensa y cuál podría ser el rango de un veredicto. Esa evaluación viene de un abogado que tendrá que llevar el caso a juicio si no se resuelve, un punto de vista muy distinto al de un escritorio de reclamos. Puede subir la valoración que la aseguradora tiene del reclamo, o bajarla. De cualquier forma, ahora la cifra se pone a prueba frente a una sala de corte y no frente a una hoja de cálculo.

El discovery ocurre bajo juramento

Una vez presentado el caso, el conductor culpable contesta interrogatorios por escrito bajo juramento y se le puede tomar una deposición. La defensa debe divulgar cualquier póliza de seguro que pudiera cubrir una sentencia (Regla 26(a)(1)(D)), así que la cobertura deja de depender de lo que el ajustador decida contar. Los registros telefónicos, los datos del vehículo y las declaraciones de testigos pueden obtenerse mediante solicitudes formales y citatorios.

Las mismas herramientas se usan contra usted. La defensa obtendrá su historial médico, muchas veces de años atrás, y le tomará una deposición. Si tiene una lesión previa, una interrupción en el tratamiento o una publicación en redes sociales que cuenta otra historia, saldrá a la luz. Queremos saber esas cosas desde el primer día, no a la mitad del discovery.

Una fecha de juicio es un plazo para ambas partes

Antes de la demanda, el único plazo real es el plazo de prescripción. Después de presentarla, las reglas de Utah crean una serie de fechas: las divulgaciones, un periodo fijo para el discovery de hechos según el nivel de discovery del caso, los plazos para peritos y las divulgaciones previas al juicio, que vencen al menos 28 días antes del juicio (Regla 26(a)(5)(B)). Cada paso le cuesta dinero y preparación a la defensa, y cada uno obliga a la aseguradora a decidir de nuevo si paga ahora o sigue gastando.

Intereses sobre sus gastos médicos

Según el Código de Utah § 78B-5-824, el demandante en un caso de lesiones personales en Utah puede reclamar intereses previos a la sentencia sobre los daños especiales efectivamente incurridos, como facturas médicas pasadas y salarios perdidos. Es interés simple a dos puntos porcentuales por encima de la tasa preferencial (prime rate), con un mínimo del 5 por ciento y un máximo del 10 por ciento, y se calcula desde que se incurrieron esos daños, o desde el 1 de enero de cada año posterior en que se incurrieron más. En los casos de Nivel 1, la categoría más pequeña, los intereses dependen de que el demandante haya hecho un reclamo formal de acuerdo por escrito que cumpla los requisitos. La ley cubre causas de acción surgidas a partir del 1 de julio de 2014. Los intereses solo se cobran si el caso llega a sentencia, pero un abogado de defensa que valora el caso tiene que tomarlos en cuenta.

Lo que cuesta presentar la demanda, para ambas partes

	Para la persona lesionada	Para la aseguradora
Dinero	Costos del caso, como cuotas de presentación, transcripciones y honorarios de peritos, que nuestra firma adelanta y se reembolsan de lo recuperado	Honorarios de abogados de defensa y de peritos que crecen en cada etapa
Tiempo	La resolución suele tardar más que un acuerdo antes de la demanda	Un reclamo que sigue abierto y sigue generando gastos
Privacidad	Historial médico y vida diaria examinados bajo juramento	La conducta de su asegurado examinada bajo juramento
Riesgo en el resultado	Un veredicto puede quedar por debajo de la última oferta, y una determinación de 50 por ciento de culpa o más significa no recuperar nada	Un veredicto puede quedar por encima de la última oferta

También existe un riesgo procesal que aplica a ambas partes: una oferta de sentencia formal bajo la Regla 68 puede trasladar los costos posteriores a la oferta a quien la rechazó si el resultado final no es mejor.

Cuándo presentar la demanda no es lo indicado

Nuestro enfoque general es recomendar un acuerdo temprano solo cuando la aseguradora ofrece el límite completo de su póliza, o cuando el caso nunca podría acercarse a esos límites. En esas situaciones, el litigio no puede sacar más de esa póliza, y el tiempo y el riesgo no valen la pena. La mejor pregunta pasa a ser si aplica otra cobertura, como su propia cobertura de motorista con seguro insuficiente. Fuera de esas situaciones, preferimos llevar el caso hacia el litigio. ¿Llegar a un acuerdo pronto o esperar? analiza las ventajas y desventajas con más detalle.

La decisión sigue siendo suya. Algunas personas valoran más cerrar el reclamo que una cifra mayor un año después, y esa es una decisión legítima. Si un cliente quiere llegar a un acuerdo, llegamos a un acuerdo.

Lo que hemos visto

En nuestros casos hasta ahora, ninguna oferta de una aseguradora ha bajado después de que presentamos la demanda, pero cada caso es diferente, y los resultados pasados no garantizan resultados futuros. Una demanda le da a la aseguradora una razón para volver a evaluar; no garantiza un resultado en particular.

Preguntas frecuentes

¿Se detienen las negociaciones una vez que se presenta la demanda?

No. La negociación normalmente continúa durante todo el caso. La Utah Rule of Evidence 408 (Regla de Evidencia 408 de Utah) generalmente impide usar como prueba las ofertas y declaraciones hechas en negociaciones de acuerdo cuando se presentan para probar la responsabilidad o el monto de un reclamo (URE 408), así que ambas partes pueden seguir hablando.

¿Presentar una demanda me costará dinero por adelantado?

No. No paga nada por adelantado, y no cobramos honorarios de abogados a menos que ganemos. Nosotros adelantamos los costos del caso, que se reembolsan de lo recuperado, y los honorarios son un tercio de lo recuperado.

¿Presentar la demanda significa que terminaré frente a un jurado?

No necesariamente. La mayor parte de lo que ocurre después de presentar la demanda es discovery y negociación, y es común una mediación ordenada por la corte. Un juicio con jurado solo ocurre si el caso no se resuelve.

¿Presentar la demanda hace que el caso tarde más?

Por lo general, sí. Se cambia tiempo por un proceso que pone a prueba la valoración de la aseguradora. Vea cuánto tarda un acuerdo.

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